مخطط بونزي ، عملية استثمار احتيالية وغير قانونية تعد بعوائد سريعة وسهلة وكبيرة على الاستثمارات ذات مخاطر قليلة أو معدومة. مخطط بونزي هو نوع من مخطط الهرم الذي يكتسب فيه المشغل ، على قمة الهرم ، مجموعة صغيرة من المستثمرين يتم تزويدهم في البداية بعوائد استثمارية هائلة عبر الأموال المضمونة من مجموعة ثانية من المستثمرين. المجموعة الثانية ، بدورها ، تُدفع بأموال تم الحصول عليها من مجموعة ثالثة من المستثمرين ، وهكذا حتى يستنفد عدد المستثمرين المحتملين وينهار المخطط. قد يقوم المشغل إما بتخصيص جزء من الاستثمارات الواردة مع تقدم المخطط أو الانتظار حتى توشك العملية على الانهيار قبل الفرار مع الأموال.
على الرغم من أن المؤرخين يعتقدون أن اختلافات مخطط بونزي كانت موجودة في وقت مبكر من القرن السابع عشر ، فقد تم تسمية المخطط لكارلو بونزي ، وهو مهاجر إيطالي إلى الولايات المتحدة الذي خدع الآلاف من سكان نيو إنجلاند من ملايين الدولارات في 1919-1920 مع خطته لبيع طوابع البريد الأوروبية. استحوذت Ponzi في البداية على مجموعة صغيرة من المستثمرين بوعد بمضاعفة استثماراتهم في غضون 90 يومًا. مع انتشار كلمة فرصة الاستثمار الثري المفترض ، اتسعت مجموعة مستثمري بونزي ، مما سمح له بجمع مبالغ كبيرة من المال في فترات زمنية قصيرة جدًا - في حالة واحدة ، جمع مليون دولار في ثلاث ساعات فقط - وبالتالي الحفاظ على ثقة مستثمريه. ولكن في غضون تسعة أشهر ، انهار مخطط بونزي. على الرغم من أن استثماره بالكامل كان يصل إلى 30 دولارًا فقط من الطوابع ، إلا أنه احتال في النهاية على آلاف المستثمرين من أصل ما يقرب من 15 مليون دولار مع مخططه. ألقي القبض على بونزي في عام 1920 واتهم بتهم متعددة بالاحتيال والسرقة وحكم عليه بالسجن.
لم يكن Ponzi بأي حال من الأحوال آخر من أثر على المخطط. في الآونة الأخيرة ، في عام 2007 ، تم اعتقال رجل الأعمال الصيني وانغ فنغيو ، مؤسس مجموعة ييليشن تيانشي ، بتهمة "التحريض على الاضطرابات الاجتماعية" بعد الضحايا الغاضبين من خطته لمكافحة الزراعة ، والتي زُعم أنها خدعت مليون شخص من أصل أكثر من مليار دولار ، مهاجمة المكاتب الحكومية احتجاجا. في عام 2008 ، ألقي القبض على ديفيد مورسيا غوزمان ، مؤسس المجموعة المالية الكولومبية المنحلة الآن DMG Grupo Holding SA (DMG) ، واتُهم بغسل الأموال لتشغيل مخطط بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا والذي يُزعم أنه سرق المستثمرين بأكثر من مليار دولار ؛ تم اعتقال عدة آخرين في وقت لاحق واتهموا فيما يتعلق بالمخطط. في نفس العام ، اتهم بيرني مادوف ، الرئيس السابق لبورصة ناسداك ومؤسس ورئيس شركة برنارد ل.مادوف إنفستمنت سيكيوريتيز ، بالاحتيال لتشغيل مخطط بونزي الذي يُزعم أنه احتال على المستثمرين من حوالي 50 مليار دولار. في مارس 2009 ، أقر بأنه مذنب في 11 تهمة بالاحتيال وغسل الأموال ، وفي يونيو حكم عليه بالسجن لمدة 150 عامًا.
